Решение Владимирского городского Совета народных депутатов от 16.07.1998 N 177

"О "Концепции муниципальной системы страхования г. Владимира"

Документ утратил силу

Документ по состоянию на февраль 2014 г.


Рассмотрев представленную администрацией города "Концепцию муниципальной системы страхования г. Владимира", городской Совет народных депутатов решил:

1. Утвердить "Концепцию муниципальной системы страхования г. Владимира".

2. В рамках реализации данной Концепции предложить администрации г. Владимира до 14.08.98:

- разработать Положение о муниципальной системе страхования с последующим утверждением его на Совете;

- создать при главе администрации г. Владимира Координационный Совет муниципальной системы страхования, включив в его состав Королева В.А. - депутата 41 избирательного округа;

- заключить договор по страхованию с Координатором страхования.

3. Контроль за исполнением данного решения возложить на председателя комитета по экономической политике, собственности и поддержке предпринимательства Князькова С.К.


Глава администрации
города Владимира
И.ШАМОВ


Председатель Совета
народных депутатов
М.МАЛАХОВА


Утверждена
решением
городского Совета
народных депутатов
от 16.07.1998 N 177


Основанием для разработки Концепции явился Договор о намерениях N 1628-97 от 26.12.97 между администрацией г. Владимира и АСК "Инвестстрах".

Концепция разработана в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом РФ "О страховании". В основу Концепции легли материалы, представленные страховыми компаниями г. Владимира.

Аналогичная модель системы страхования получила положительную оценку на семинаре "Опыт внедрения муниципальных программ страхования префектурой Западного округа г. Москвы", проведенным в администрации г. Владимира.


ВВЕДЕНИЕ

В последнее время в практике работы муниципальных образований все более активно осуществляется поиск новых форм привлечения внебюджетных средств, используются различные инструменты финансового управления.

Одним из наиболее эффективных среди них является страхование. Муниципальные системы страхования нашли свое применение в разных регионах России (Челябинск, Калининград, Москва, Нижний Новгород, Санкт - Петербург). Так, уже более двух лет эта система эффективно действует в Западном административном округе г. Москвы (префект Брянчихин А.Н.)


МУНИЦИПАЛЬНАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ

Муниципальная система страхования (МСС) представляет собой набор самостоятельных целевых программ добровольного страхования по страховой защите определенного вида объектов страхования, расположенных на территории города, а также набор правил взаимоотношений участников страхования, участвующих в реализации данных программ.

Основными целями создания МСС являются - страховая защита муниципального имущества, привлечение средств во внебюджетные фонды под инвестиционные проекты города, в том числе средств для размещения муниципальных нематериальных активов (ценных бумаг), а также формирование цивилизованного рынка страховых услуг.

Создание МСС позволит:

в рамках конкретных страховых программ внедрять единые технологии страхования, на основе единой системы тарификации, правил страхования, оценки объектов недвижимости, принимаемых на страхование;

создать надежную страховую инфраструктуру по размещению страховых рисков среди страховых компаний, имеющих устойчивое финансовое состояние;

сформировать систему превентивных мероприятий, понижающих риск утраты муниципальной собственности от нанесенного ущерба;

объединить финансовые средства и усилия страховых организаций для обеспечения финансовой устойчивости операций по страхованию и возмещению страховых выплат.

Задачей МСС является создание экономических условий для осуществления контроля за использованием по назначению и сохранностью муниципального имущества, создания гарантий, возмещения убытков, возникших в результате стихийных бедствий и чрезвычайных событий, повреждения, порчи, полного либо частичного уничтожения имущества.

Организация МСС позволит повысить активность и значимость участия администрации города в процессах страхования, а также реализовать определенные финансовые и имущественные интересы муниципального образования при развитии страхового рынка.


ЦЕЛЕВЫЕ ПРОГРАММЫ И ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Основой МСС являются самостоятельные целевые программы добровольного страхования, реализующие страховую защиту муниципальной собственности, иных объектов страхования, расположенных на территории города. Каждая программа должна быть ориентирована на конкретный объект страхования и определять финансовые механизмы взаимоотношений между администрацией и уполномоченной страховой компанией (или компаниями), реализующей страхование.

Программы страхования утверждаются администрацией города.

Организация МСС предполагает поэтапную и последовательную разработку и последующее внедрение программ страхования. В настоящее время в России разработано порядка 30-ти видов целевых программ муниципального страхования:

- Страхование объектов мелкорозничной торговли и услуг;

- Страхование нежилых помещений, сдаваемых в аренду;

- Страхование объектов - источников повышенной опасности (стоянки, бензозаправки, казино);

- Страхование муниципальной собственности при проведении ремонтных работ;

- Страхование муниципальных рынков;

- Страхование строительно-монтажных рисков при строительстве и ремонте автодорог и мостов;

- Страхование индивидуального жилищного строительства в городской и сельской местности;

- Страхование профессиональной ответственности строителей от всех рисков другие.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование). Имущественные интересы могут быть связаны с возмещением страхователям причиненного им вреда (личности и имуществу физического лица), а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Объектами имущественного страхования могут быть жилые помещения, здания, инженерные сооружения, нежилые помещения, промышленное оборудование, коммуникационные сети, транспортные средства, продукция, товарные запасы.

К страхованию ответственности могут относиться строительно-монтажные работы, производственные и технологические процессы.

В основу программ заложен принцип необходимости (обязательности) страхования для хозяйствующих субъектов при заключении договоров на выполнение работ и услуг, получения соответствующих документов на право деятельности, регламентируемых законодательными актами администрации города. Страхователями могут быть арендаторы, пользующиеся муниципальной собственностью, владельцы бензоколонок, вредных производств, палаток, магазинов и т.д.

Например, в программе страхования муниципального имущества, передаваемого в аренду, условием договора аренды может стать обязательство арендатора на страхование имущества. Конечно, страховые компании чрезвычайно заинтересованы в участии в подобных программах, так как они получают стабильный рынок страховых услуг.


ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА МУНИЦИПАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ

Участники и структура муниципальной системы страхования представлены на схеме.


------------------------     -------------------------
¦ Администрация города ¦     ¦ Координационный Совет ¦
¦      Владимира       + - - *       при Главе       ¦
¦                      ¦     ¦     администрации     ¦
-----------*------------     L*------------*----------
           ¦                  ¦            ¦
           ¦                                             Программы страхования
           ¦                  ¦            ¦
           ¦       -- -- -- --- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -¬
           ¦       ¦                       ¦                                     ¦
           ¦                    ¦  --------+-------------      ----------------
           ¦       ¦               ¦                    ¦      ¦ Страхователи ¦  ¦
           ¦                    ¦  ¦   Уполномоченные   +------+--------------¦
  ---------*-------+-------        ¦ страховые компании ¦      ¦   Объекты    ¦  ¦
  ¦Координатор страхования+--------*                    ¦      ¦ страхования  ¦
  ¦ (Брокерская контора)  +---¬ ¦  ----------------------      ----------------  ¦
  -------------------------   ¦
                              ¦ ¦  ----------------------      ----------------  ¦
                              ¦    ¦                    ¦      ¦ Страхователи ¦
                              ¦ ¦  ¦   Уполномоченные   +------+--------------¦  ¦
                              -----* страховые компании ¦      ¦   Объекты    ¦
                                ¦  ¦                    ¦      ¦ страхования  ¦  ¦
                                   ----------------------      ----------------
                                ¦                                                ¦
                                L-  -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ----

Администрация города Владимира определяет экономические и социальные интересы территории в области страховой защиты муниципальной собственности, оказывает содействие в проведении страхования в рамках определенных программ страхования, участвует в формировании инвестиционных программ, реализуемых на территории города совместно со страховыми компаниями.

Страхователи - физические или юридические лица, в рамках конкретной целевой программы, реализующие страховую защиту муниципальной или личной собственности, на основании договора со страховыми компаниями (страховщиками) и на условиях распорядительных и нормативных документов администрации города Владимира.

Страховщики - страховые компании, получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. В каждой конкретной программе может участвовать либо одна страховая компания (уполномоченная компания), либо группа компаний - "страховая группа". Выбор зависит от соответствия ее возможностей условиям, предложенным конкретной муниципальной программой страхования.

Взаимоотношения участников в МСС возникают при разработке программ страхования и выбора страховщиков - участника(ов) по каждой из программ. Права и обязанности участников МСС определяются актами нормативно - правовой базы страхования, представленных в конкретных программах страхования. Естественно, политику при этом определяет администрация города.

Существует два варианта сотрудничества администрации и страховых компаний. Первый, когда администрация определяет объект страхования и на конкурсной основе привлекает страховые компании к разработке и внедрению программ страхования. Подобная практика оказалась не совсем успешной как в Москве, так и во Владимире. Так, конкурс, организованный Владимирским областным комитетом по управлению имуществом на преимущественное право заключения договоров страхования помещений, сдаваемых в аренду, не дал желаемых результатов. Выигравшие его страховые компании до сих пор (с июня 1997 года) не заключили ни одного договора страхования. Причина - в формальном подходе к организации конкурса и в отсутствии у страховых компаний - победителей конкурса разработанных программ страхования и механизмов их реализации.

Лоббирование страховыми компаниями своих интересов, позволяет пусть даже крупным, но не готовым для участия в таких операциях компаниям, стать победителями. Не имея программы действия, единой политики и тарифной системы, каждая страховая компания "тянет одеяло на себя", в результате эффект от подобных конкурсов нулевой. Уже имеются факты проявления протекционизма со стороны чиновников по отношению к отдельным компаниям (Кубик - Томикс N 63 от 16.04.98, Губерния N 16 от 24.04.98).

Учитывая разноплановость страховых программ и среднесрочность действия договоров (в среднем год), такой механизм может потребовать от администрации выделения дополнительной штатной численности, так как разработка программ, подготовка и проведение конкурсов отнимает массу времени и сил.

Во втором варианте взаимодействие администрации и страховых компаний осуществляется через координатора страхования. Именно такой механизм уже два года успешно действует в Западном округе г. Москвы.

Координатор страхования снимает с администрации всю работу со страховыми компаниями, тем самым, устраняя возможные негативные моменты, возникающие при непосредственном сотрудничестве администрации и страховых компаний.

Координатор страхования осуществляет свою деятельность на основании генерального соглашения с администрацией и выражает ее интересы на рынке страховых услуг города. Для реализации целевых программ он привлекает страховые компании.

Такой подход является наиболее цивилизованным в сотрудничестве администрации и страховых компаний.

Координатор страхования - юридическое лицо (брокерская контора), специализирующаяся на организации страховой деятельности на территории города, имеющее свидетельство РОССТРАХНАДЗОРА и уполномоченное администрацией координировать страховую деятельность в рамках МСС.

Цели деятельности координатора страхования:

- подготовка соглашений со страховыми компаниями по привлечению средств страховых резервов и определение размера прибыли страховых компаний в инвестиционные проекты города;

- участвует в разработке необходимой организационной и нормативной документации, координирующей деятельность страховых компаний на территории города;

- участвует в разработке программ страхования;

- контролирует выполнение договоров страхования, возмещений страховых выплат и финансовых обязательств, обязательств страховых компаний перед администрацией города.

Целесообразно также образовать Координационный Совет при главе администрации города. В Совет войдут депутаты, представители администрации, страховых компаний и координатор страхования - основные участники муниципальной системы страхования. Основная задача создаваемого Совета - обеспечение гласности и открытости функционирования системы, общественная экспертиза внедряемых программ страхования и привлечение страховых компаний в процесс подготовки решений по проблемам страхования на территории города.


ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЭФФЕКТ ОТ ВНЕДРЕНИЯ МУНИЦИПАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ

Экономическая эффективность от внедрения муниципальной системы страхования зависит от эффективности принятых к реализации целевых программ страхования и включает в себя сумму средств, получаемых муниципалитетом как на возвратной, так и на безвозвратной основе, от деятельности страховых компаний.

Пополнение внебюджетных средств осуществляется из следующих источников:

- через фонд превентивных мероприятий в размере 100% - на финансирование мероприятий по обеспечению сохранности имущества и иные аналогичные цели;

- по окончании договорного периода страхования (в случае безаварийного страхового периода) до 50% чистой прибыли на инвестирование социальных программ;

- до 30% общей суммы страховых резервов на возвратной основе - приобретение долговых обязательств - облигаций муниципалитета - на срок страхования.

Схема формирования внебюджетных средств представлена ниже. Собираемые со страховщиков страховые взносы формируют страховую премию страховой компании. 20% - себестоимость работ по страхованию. Оставшиеся 80% страховой премии являются страховым резервом.

3 - 5% страхового резерва направляется в фонд превентивных мероприятий, который используется для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев. Часть этих средств может быть использована муниципальными службами, выполняющими соответствующие функции - благоустройство, озеленение, ремонт источников водоснабжения (в том числе фонтанов).

Страховой резерв должен быть размещен на период страхования в уполномоченном банке администрации города, или в ином другом (если такового нет). Определенную часть, до 30%, страхового резерва можно использовать под размещение муниципальных займов.

По истечении страхового периода (обычно год) прибыль, определяемая как разница между страховым резервом и суммой выплат по наступившим страховым случаям может быть распределена между страховой компанией и внебюджетным фондом администрации в отношении, определенном в заранее заключенным договором и вытекающим из правил участия страховой компании в конкретной муниципальной программе страхования.


                     -----------------------
                     ¦     Страховщики     ¦
   Администрация     +---------------------+     Страховая компания
                     ¦ Объекты страхования ¦
                     -----------------+-----
                                      ¦
-- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ---- -- +- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ---¬
                                      ¦               страховые взносы - процент от
¦                               ¦     ---------       стоимости объекта               ¦
                                   -----------*--------------
¦                               ¦  ¦    Страховая премия    ¦                         ¦
                                   -----------+--------------
¦                               ¦             ¦     ¦                                 ¦
                                              ¦     ------------------------
¦                               ¦  -----------*--------------    ----------*--------  ¦
                                   ¦  80% Страховой резерв  ¦    ¦ 20% - Накладные ¦
¦                               ¦  ¦                        ¦    ¦     расходы     ¦  ¦
                                   ----+------+--------------    -------------------
¦                               ¦      ¦      ¦                                       ¦
               -------------------------      ¦
¦  ------------*--------------  ¦  -----------*--------------                         ¦
   ¦ 5% - Фонд превентивных  ¦     ¦  Страховой резерв (S)  ¦
¦  ¦       мероприятий       ¦  ¦  ¦  (период страхования)  ¦                         ¦
   ---------------------------     -----+--------------------
¦                               ¦       ¦     ¦                                       ¦
               --------------------------     ¦
¦  ------------*--------------  ¦  -----------*--------------                         ¦
   ¦   Муниципальные займы   ¦     ¦        Прибыль         ¦
¦  ¦   - до 30% страховых    ¦  ¦  ¦ P = S - страховые      ¦                         ¦
¦  ¦     резервов            ¦  ¦  ¦         выплаты        ¦                         ¦
   ---------------------------     -----------+-------+------
¦                               ¦             ¦       ¦                               ¦
                                              ¦       ---------------------
¦                               ¦  -----------*--------------   ----------*---------  ¦
                                   ¦     Чистая прибыль     ¦   ¦      Налоги      ¦
¦  ---------------------------  ¦  -----------+--------------   --------------------  ¦
   ¦  Внебюджетный фонд на   ¦                ¦
¦  ¦  реализацию проектов -  *-----------------                                       ¦
   ¦    до 50% от прибыли    ¦  ¦
¦  ---------------------------                                                        ¦
                                ¦
L- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- ---

Процент распределения прибыли, размер фонда превентивных мероприятий, а также размер средств, направляемых на муниципальные займы, определяются координатором страхования, согласуются с администрацией города и предлагаются страховым компаниям для реализации в программах страхования.

Выгода от организации МСС очевидна. Прогнозируемый экономический эффект от внедрения пяти муниципальных программ страхования иллюстрирует таблица.


ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЭФФЕКТ ОТ ВНЕДРЕНИЯ ПРОГРАММ (ТЫС. РУБ.)

----+-----------------------+------------+---------+-------+------
¦ N ¦       Программы       ¦   Фонд     ¦   30%   ¦до 50% ¦Всего¦
¦п/п¦                       ¦превентивных¦страховой¦чистой ¦     ¦
¦   ¦                       ¦мероприятий ¦ резерв  ¦прибыли¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦ 1.¦Страхование нежилых    ¦     27     ¦   130   ¦  123  ¦ 280 ¦
¦   ¦помещений, сдаваемых   ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦в аренду               ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦ 2.¦Страхование объектов,  ¦     30     ¦   144   ¦  103  ¦ 277 ¦
¦   ¦источников повышенной  ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦опасности (стоянка,    ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦бензозаправки, казино) ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦ 3.¦Страхование            ¦     29     ¦   139   ¦  132  ¦ 300 ¦
¦   ¦мелкорозничной торговли¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦и услуг                ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦ 4.¦Страхование            ¦     34     ¦   123   ¦  117  ¦ 274 ¦
¦   ¦муниципальной          ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦собственности          ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦при проведении         ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
¦   ¦ремонтных работ        ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦ 5.¦Страхование            ¦      7     ¦    36   ¦   24  ¦  67 ¦
¦   ¦муниципальных рынков   ¦            ¦         ¦       ¦     ¦
+---+-----------------------+------------+---------+-------+-----+
¦   ¦Всего                  ¦    127     ¦   572   ¦  499  ¦1199 ¦
----+-----------------------+------------+---------+-------+------

В результате внедрения перечисленных в таблице программ в экономику города может быть инвестировано дополнительно внебюджетных средств 1199 тыс. рублей, в т.ч. 572 тыс. рублей на возвратной и 626 тыс. рублей на безвозвратной основе.

В перспективе накопление внебюджетных средств, размещение страховых резервов, проведение операций с ценными бумагами по программам страхования можно проводить в муниципальном банке.


РЕАЛИЗАЦИЯ МУНИЦИПАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ

Организация системы предполагает поэтапную и последовательную разработку и последующее внедрение программ страхования, а также формирование соответствующей структуры.

Для внедрения МСС необходимо:

1. Определить подразделение в администрации, в обязанности которого должно войти разработка и внедрение МСС. Таким подразделением на 1-м этапе может стать Отдел перспективных разработок.

2. Создать брокерскую контору, уполномоченную администрацией координировать страховую деятельность в рамках МСС.

Поскольку создание такой службы повлечет за собой определенные финансовые и временные затраты, предполагается на год (время становления МСС) воспользоваться услугами представителя уже созданной брокерской конторы Западного округа Москвы. Уполномоченный соответствующими правами, использующий уже имеющуюся лицензию, он может в короткие сроки приступить к внедрению программ страхования на территории г. Владимира. При этом он будет иметь возможность использовать уже наработанные и опробованные программы, реализуемые в г. Москве (НОУ-ХАУ), что позволит сэкономить значительные денежные средства.

3. Заключить соглашение с координатором страхования. Совместно с ним определить программы страхования, выбрать наиболее приемлемые, с точки зрения интересов администрации.

4. Подготовить и принять соответствующее Решение по каждой из выбранных программ.

5. Определить страховые компании - участников по каждой от программ МСС. Выбор зависит от соответствия их возможностей условиям, предложенным конкретной муниципальной программой страхования.

6. При определении страховых компаний - участников программы страхования составить договора между страховыми компаниями, координатором страхования и администрацией, где оговорить механизм поступления средств на формирование внебюджетных фондов и степень ответственности сторон.

7. Определить уполномоченный банк, на счетах которого будут храниться средства, получаемые Администрацией от программ МСС.

8. Образовать Координационный Совет при главе администрации города.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Формирование муниципальной системы страхования необходимо уже сегодня. Она не требует больших финансовых затрат, достаточно легко выполнима организационно, а средства, получаемые от ее реализации, позволят существенно укрепить бюджет города, улучшить сохранность муниципальной собственности и создать резерв финансовых средств, необходимых для кредитования городских инвестиционных проектов.