"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации" (утв. АРБ)

Документ по состоянию на август 2014 г.


Настоящие Типовые правила разработаны для целей использования кредитными организациями, зарегистрированными на территории Российской Федерации, при создании Правил внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Содержание настоящих Типовых правил не является обязательным к применению. Сотрудники кредитных организаций при разработке Правил внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ вправе использовать их содержание по собственному усмотрению и в соответствии со спецификой работы своей кредитной организации.

Любые предложения по содержанию и составу настоящих Типовых правил могут быть направлены в адрес их составителей (KomitetAML_ARB@gazprombank.ru).


    "УТВЕРЖДАЮ"                     Руководитель (наименование организации)
                                    _______________________________________
                                              (Ф.И.О. полностью)
                                    _______________________________________
                                             (подпись руководителя
                                         и оттиск печати организации)

                                           от "__" ____________ ____ г.
                                             (дата утверждения правил
                                               внутреннего контроля)

                       ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

              В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)
                   ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
                        И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

                "________________________________________"
                   (наименование кредитной организации)

                                  (город)
                                   (год)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила) разработаны во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), нормативных актов Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам <1> и Федеральной службы по финансовому мониторингу.

--------------------------------

<1> Для кредитных организаций, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг.


1.2. Правила являются комплексным документом, который:

- регламентирует организационные основы работы "____________" (далее - Банк), направленной на ПОД/ФТ;

- устанавливает порядок действий должностных лиц и работников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;

- распределяет зоны ответственности и сроки выполнения обязанностей должностных лиц и работников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.

1.3. Правила включают в себя следующие программы осуществления внутреннего контроля:

а) программа организации системы ПОД/ФТ;

б) программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя (далее - программа идентификации);

в) программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - программа управлением риском);

г) программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций);

д) программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

е) программа, определяющая порядок взаимодействия Банка с лицами, которым поручено проведение идентификации <1>;

--------------------------------

<1> При отсутствии поручения Банка по проведению идентификации иным лицам в соответствии с Законом N 115-ФЗ данная программа не создается.


ж) программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

з) программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ;

и) программы проверки внутреннего контроля.

1.4. Правила внутреннего контроля разработаны в целях:

- обеспечения защиты Банка от проникновения в него преступных доходов;

- управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;

- обеспечения независимости Ответственного сотрудника;

- участия сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ, подразделений Банка, осуществляющих банковские операции и другие сделки, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего контроля независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в реализации настоящих Правил.

1.5. Задачами организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

- обеспечение выполнения Банком требований нормативных правовых актов в сфере ПОД/ФТ;

- поддержание эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ Банка на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- исключение вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.6. Правила разработаны с учетом особенностей организационной структуры Банка, характера продуктов (услуг), предоставляемых Банком клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

1.7. Действие настоящих Правил распространяется на все подразделения, а также на филиалы, представительства, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом.


2. ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ В ПРОЦЕССЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ


- Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон N 115-ФЗ);

- Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе";

- Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П);

- Положение Банка России от 29 августа 2008 года N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 321-П);

- Положение Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- Указание Банка России от 9 августа 2004 года N 1486-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях" (далее - Указание N 1486-У);

- Указание Банка России от 9 августа 2004 года N 1485-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитной организации" (далее - Указание N 1485-У);

- Указание Банка России от 26 ноября 2004 года N 1519-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом" (далее - Указание N 1519-У);

- Указание Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)";

- Указание Банка России от 14 сентября 2011 года N 2693-У "О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов";


2.1. Перечень нормативных документов, используемых в процессе организации специального внутреннего контроля при осуществлении Банком деятельности в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг (РЦБ) <1>

--------------------------------

<1> Для банков, являющих профессиональными участниками рынка ценных бумаг.


- Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 24 мая 2012 года N 12-32/пз-н "Об утверждении Положения о внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг";

- Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 3 июня 2002 года N 613/р "О методических рекомендациях по реализации профессиональными участниками рынка ценных бумаг требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";

- Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 8 мая 2009 года N 103 "Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению необычных сделок";

- Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 3 августа 2010 года N 203 "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Приказ N 203);

- Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 13 ноября 2007 N 108н "Об утверждении перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны)";

- иных нормативных правовых актов Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.


3. ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ


- АБС - Автоматизированные банковские системы, используемые для учета банковских операций и иных сделок;

- Анкета (досье) клиента - совокупность документов и сведений в бумажном и/или электронном виде, собранных Банком в отношении клиента, его представителя и/или выгодоприобретателя в процессе их идентификации и последующего изучения;

- Банк - наименование кредитной организации (полное и сокращенное);

- Банковский продукт (услуга) - форма предоставления в определенной последовательности комплекса взаимосвязанных банковских операций и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности;

- Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ - деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

- Выгодоприобретатель - лицо, не участвующее в проведении операции, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок;

- Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - технология осуществления банковских операций (сделок) на основании распоряжений Клиентов, передаваемых в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д.;

- Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления;

- Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;

- Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) - сообщение о принятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме;

- ИПДЛ - физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся иностранным публичным должностным лицом <1>;

--------------------------------

<1> Иностранные ПДЛ - это лица, которым доверены или были доверены значительные публичные функции другой страной, например, главы государств или правительств, видные политики, старшие правительственные, судебные или военные сотрудники, старшие руководители государственных корпораций, видные деятели политических партий. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории.


- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);

- Код аутентификации - данные о Банке, включаемые в состав ОЭС и используемые Банком России и уполномоченным органом для установления подлинности и целостности ОЭС и идентификации Банка как его отправителя;

- Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации;

- Международные организации - организации, созданные официальными политическими соглашениями между их странами-членами, которые имеют статус международных договоров; их существование признается законодательством их стран-членов; и они не рассматриваются как резидентские организационные подразделения стран, в которых они размещены;

- МПДЛ - физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся должностным лицом публичной международной организации <1>;

--------------------------------

<1> "Должностное лицо публичной международной организации" - Лица, которым доверены или были доверены важные функции международной организацией. Относится к членам старшего руководства, т.е. директорам, заместителям директоров, и членам правления или эквивалентных функций. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории.


- Необычная операция - операция, содержащая признаки и критерии необычности, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма;

- Нормативные требования - совокупность требований, предусмотренных федеральными законами, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами органов государственной власти в сфере ПОД/ФТ, применимых к деятельности Банка;

- Организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых Банком мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение и реализацию указанных правил внутреннего контроля;

- Осуществление внутреннего контроля - реализация Банком правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;

- Операции, подлежащие обязательному контролю, - операции с денежными средствами и иным имуществом, совершаемые клиентами Банка, указанные в статье 6 Закона N 115-ФЗ;

- Ответственный сотрудник - специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом Банка, которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) - сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, представленное в электронной форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации;

- ПДЛ - публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ;

- Перечень Подразделений - документ, создаваемый в соответствии с требованиями Программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ, утверждаемый руководителем Банка и содержащий список структурных подразделений Банка, в компетенцию которых входит реализация настоящих Правил в соответствии с их должностными обязанностями;

- Перечень экстремистов - список (перечень) организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Законом N 115-ФЗ, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организаций или лиц, составляемые и доводимые до сведения организаций в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации;

- Подразделение по ПОД/ФТ - структурное подразделение Банка, осуществляющее организацию и координацию деятельности иных подразделений Банка в сфере реализации настоящих Правил;

- Подразделение, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг Банка (далее - Подразделение ДРЦБ), - структурное(ые) подразделение(ия) Банка, к исключительной функции работников которого(ых) относится осуществление брокерской и/или дилерской и/или депозитарной деятельности и/или деятельности по управлению ценными бумагами (для банков, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг);

- Подозрительная операция - необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и в отношении которой принято решение о направлении сведений в Уполномоченный орган;

- Представитель Клиента (Представитель) - лицо, совершающее сделки и/или операции с денежными средствами или иным имуществом от имени Клиента Банка, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, в том числе лица, которым предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (вкладом) с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО);

- Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) - система мер, осуществляемых Банком, по выполнению положений Закона N 115-ФЗ;

- РПДЛ - физические лица, находящиеся или принимаемые на обслуживание и замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;

- Сотрудник (работник) - физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с Банком;

- СВК - Служба (подразделение) внутреннего контроля (аудита) Банка;

- Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральная служба по финансовому мониторингу или Росфинмониторинг);

- Уполномоченный сотрудник - должностное лицо обособленного или внутреннего структурного подразделения Банка, на которое возложены обязанности по организации и обеспечению выполнения Правил в подразделении <1>;

--------------------------------

<1> Банк вправе самостоятельно принимать решение о наличии Уполномоченных сотрудников. При их отсутствии функции Уполномоченных сотрудников выполняют руководители соответствующих обособленных и внутренних структурных подразделений.


- Фиксирование сведений (информации) - получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) электронных носителях информации в целях реализации настоящих Правил;

Иные термины, применяемые в Правилах, имеют такое же толкование, как и в действующем законодательстве Российской Федерации.


4. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ


4.1. Общая структура системы ПОД/ФТ

4.1.1. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля Банка и осуществляется подразделениями и работниками Банка на постоянной основе.

4.1.2. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ функционирует в Банке на следующих уровнях:

- Совет директоров Банка (наблюдательный совет);

- Руководитель Банка;

- Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ;

- Подразделение по ПОД/ФТ;

- Руководители подразделений Банка;

- Уполномоченные сотрудники подразделений Банка;

- Сотрудники подразделений Банка.

4.1.3. Контроль за организацией в Банке внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, а также за соответствием настоящих Правил требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, осуществляет единоличный исполнительный орган, или его заместитель, или член коллегиального исполнительного органа) <1> (далее - Руководитель Банка).

--------------------------------

<1> По усмотрению Банка в соответствии с его внутренними документами функции контроля возлагаются на единоличный исполнительный орган, или на его заместителя, или на члена коллегиального исполнительного органа Банка.


4.1.4. Ответственным за реализацию в Банке настоящих Правил является специальное должностное лицо (далее - Ответственный сотрудник).

4.1.5. В целях обеспечения реализации настоящих Правил в Банке создано (определено) самостоятельное Подразделение по ПОД/ФТ - _______________ (наименование подразделения), в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ. Подразделение по ПОД/ФТ возглавляет Ответственный сотрудник. Структура, задачи, функции и полномочия сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ определяются внутренним документом Банка о таком подразделении, штатным расписанием и должностными инструкциями сотрудников.

4.1.6. Все сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным пунктами 3 и 4 Указания N 1486-У. Ответственный сотрудник, а также лицо, его замещающее, должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным пунктами 2 и 4 Указания N 1486-У.

4.1.7. Сотрудники независимо от занимаемой должности в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих Правил, и выполнять указания, которые Ответственный сотрудник дает в рамках своей исключительной компетенции.

4.1.8. Банк в течение трех рабочих дней письменно информирует территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, о назначении (освобождении) Ответственного сотрудника, либо другого сотрудника Подразделения по ПОД/ФТ, исполняющего обязанности Ответственного сотрудника с указанием фамилии, имени, отчества (если имеются) и контактных данных такого сотрудника.

4.1.9. Обязанности Ответственного сотрудника в период его временной нетрудоспособности, отпуска (за исключением отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки исполняет другой сотрудник Подразделения по ПОД/ФТ. В период нахождения Ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком допускается назначение исполняющим его обязанности другого Сотрудника при условии его соответствия квалификационным требованиям, установленным пунктами 2 и 4 Указания N 1486-У.

4.1.10. Ответственный сотрудник, сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ могут совмещать свою деятельность с осуществлением иных функций, за исключением функций, осуществляемых Службой внутреннего контроля (внутреннего аудита), при условии, если они не имеют права подписывать от имени Банка платежные (расчетные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав и обязанностей Банка.


4.2. Положение о статусе, функциях, правах и обязанностях Ответственного сотрудника, принципах и порядке его взаимодействия с Руководителем Банка

4.2.1. Ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других структурных подразделений Банка и подчиняется непосредственно Руководителю Банка.

4.2.2. В целях ПОД/ФТ на Ответственного сотрудника возлагаются следующие функции:

4.2.2.1. Организация разработки, актуализации и представление на утверждение единоличному исполнительному органу Банка Правил, а также разработка иных внутренних документов Банка по вопросам ПОД/ФТ.

4.2.2.2. Организация реализации в Банке Правил, в том числе:

- разработка и направление на утверждение Руководителю Банка Перечня структурных подразделений, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил;

- разграничение зон ответственности между подразделениями Банка при осуществлении процедур внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;

- координация деятельности Уполномоченных сотрудников;

- организация работы по принятию решений при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю;

- организация работы по принятию решений по сообщениям о необычных операциях (сделках), действиях Банка в отношении необычных операций (сделок), а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (сделку);

- организация работы по принятию решений и составлению предписаний о временном приостановлении операций в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона N 115-ФЗ, в пределах сроков, установленных пунктом 10 статьи 7 и статьей 8 Закона N 115-ФЗ;

- организация работы по обучению Сотрудников по вопросам ПОД/ФТ, исходя из их служебных обязанностей;

- выполнение иных обязанностей в соответствии с настоящими Правилами и иными внутренними нормативными документами Банка в сфере ПОД/ФТ.

4.2.2.3. Организация представления и контроль представления сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Нормативными требованиями.

4.2.2.4. Содействие уполномоченным представителям Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам и иных надзорных органов при проведении ими инспекционных проверок деятельности Банка по вопросам ПОД/ФТ.

4.2.2.5. Подготовка и представление не реже одного раза в год Совету директоров (Наблюдательному Совету) Банка письменного отчета, согласованного с Руководителем Банка, о результатах реализации Правил и рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ, а также представление Руководителю Банка текущей отчетности в сроки и в порядке, определенном в Банке.

4.2.2.6. Представление Руководителю Банка не позднее 10 рабочих дней, следующих за датой окончания квартала, письменного отчета о результатах осуществления специального внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в соответствии с лицензиями, выданными Федеральной службой по финансовым рынкам, за прошедший квартал (для банков, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг).

4.2.3. Ответственный сотрудник имеет право:

4.2.3.1. Давать указания, касающиеся проведения операции, в том числе предписания о задержке ее проведения в целях получения дополнительной информации или проверки имеющейся информации о Клиенте или об операции (в пределах срока, установленного Нормативными требованиями для проведения операции).

4.2.3.2. Запрашивать и получать у руководителей и сотрудников подразделений необходимые документы, в том числе организационно-распорядительные, бухгалтерские и денежно-расчетные документы.

4.2.3.3. Снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах.

4.2.3.4. Входить в помещения подразделений Банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях.

4.2.3.5. Получать от руководителей и сотрудников подразделений Банка устные и письменные объяснения в случае выявления в их деятельности нарушений Нормативных требований.

4.2.3.6. Давать подразделениям и отдельным сотрудникам Банка оперативные указания, направленные на повышение эффективности реализации Нормативных требований.

4.2.3.7. Выносить на рассмотрение руководства Банка предложения, направленные на улучшение и совершенствование работы по ПОД/ФТ в Банке.

4.2.3.8. Принимать решения о временном приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ.

4.2.3.9. Осуществлять иные права, вытекающие из Нормативных требований.

4.2.4. Ответственный сотрудник обязан:

4.2.4.1. обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и работников Подразделений документов;

4.2.4.2. обеспечивать соблюдение режима конфиденциальности полученной информации;

4.2.4.3. обеспечивать своевременность формирования и направления в Уполномоченный орган ОЭС на основании Сообщений, по которым было принято соответствующее решение, в сроки, установленные законодательством РФ в области ПОД/ФТ;

4.2.4.4. обеспечивать информационную безопасность при передаче-приеме ОЭС и ИЭС с применением средств криптографической защиты информации, принятых к использованию в Банке России;

4.2.4.5. выполнять иные обязанности в соответствии с настоящими Правилами.


4.3. Порядок (схема) взаимодействия Ответственного сотрудника, сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ с сотрудниками иных подразделений Банка

4.3.1. Сотрудники независимо от занимаемой должности, в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих Правил.

4.3.2. В целях организации системы внутреннего контроля и участия Сотрудников в ее реализации Ответственный сотрудник разрабатывает и представляет на утверждение Руководителю Банка Перечень Подразделений Банка, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил, а также, при необходимости, разрабатывает порядок действий Подразделений по реализации конкретных программ и требований, установленных настоящими Правилами (при наличии такого решения в Банке).

4.3.3. Перечень Подразделений составляется на основании организационной структуры Банка с учетом требований Указания N 1485-У.

4.3.4. В Перечень Подразделений включаются:

- Подразделение по ПОД/ФТ;

- подразделения, участвующие в осуществлении банковских и иных операций и сделок, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

- юридическое подразделение;

- структурное подразделение безопасности Банка;

- СВК;

- подразделения, участвующие в разработке новых банковских продуктов и услуг (при наличии такого решения в Банке);

- подразделение профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Банка (Подразделение ДРЦБ) (при наличии такого подразделения в Банке);

- иные подразделения и сотрудники, включение которых целесообразно с точки зрения повышения качества внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

4.3.5. Руководители подразделений, включенных в Перечень Подразделений, несут персональную ответственность за полноту и качество реализации настоящих Правил в возглавляемых ими подразделениях.

4.3.6. Руководители подразделений, включенных в Перечень Подразделений, назначают Уполномоченных сотрудников, ответственных за координацию деятельности остальных сотрудников подразделения по реализации настоящих Правил, либо осуществляют такую деятельность самостоятельно. Ответственный сотрудник вправе участвовать в согласовании кандидатур Уполномоченных сотрудников.

4.3.7. Ответственный сотрудник координирует деятельность Уполномоченных сотрудников и совместно с руководителями подразделений контролируют результаты их деятельности по реализации настоящих Правил (при наличии такого решения в Банке).

4.3.8. Порядок взаимодействия сотрудников подразделений Банка с Ответственным сотрудником и сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ определен соответствующими программами, являющимися составной частью настоящих Правил, а также иными внутренними технологическими и организационными документами, регулирующими реализацию настоящих Правил.

4.3.9. Если иное не предусмотрено настоящими Правилами, сотрудники подразделений взаимодействуют с Ответственным сотрудником через Уполномоченных сотрудников своих подразделений.


4.4. Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых Банком исключительно для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе сведения об их разработчиках <1> (Примечание. Заполняется Банком при наличии такого ПО, например:

--------------------------------

<1> Заполняется Банком при наличии такого программного обеспечения.


- ПП "КОМИТА" - программный продукт, разработанный для комплексной автоматизации электронного территориально распределенного документооборота, обмена конфиденциальной информацией и осуществления электронных сообщений. Разработчик - ЗАО "Комита" (http://www.comita.ru). ПП КОМИТА используется Банком в части загрузки, проверки, выгрузки (отправки) сообщений обязательного контроля и необычных операций и сводному учету (архиву) всех отправленных в уполномоченный орган сообщений всех подразделений и филиалов Банка).


4.5. Порядок взаимодействия с Клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий ДБО

4.5.1. Все случаи обращения к Клиентам и их Представителям с целью получения информации и сведений, а также факт предоставления/непредставления запрошенной информации фиксируются сотрудниками подразделений.

Допускается ведение журнала регистрации мероприятий в целях ПОД/ФТ в электронном виде. Форма журнала и порядок его ведения, в том числе регистрации мероприятий, устанавливаются внутренними документами Банка (Банк имеет право установить иной порядок фиксирования результатов взаимодействия с клиентами).

4.5.2. Сотрудники подразделений, осуществляющие взаимодействие с Клиентами, предлагают Клиентам и их Представителям заверять представляемые сведения (включая незаверенные копии документов) печатью и подписью уполномоченного лица организации (индивидуального предпринимателя) или подписью физического лица соответственно, либо самостоятельно заверяют представленные Клиентами или их Представителями копии документов после их сличения с оригиналом (при наличии такого решения в Банке).

4.5.3. Сотрудники Подразделений, а также иные Сотрудники, имеющие в силу должностных обязанностей доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, в рамках взаимодействия с Клиентами обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди Клиентов и иных лиц в соответствии с Порядком обеспечения конфиденциальности информации настоящих Правил.

4.5.4. Руководители подразделений, ответственные за разработку и утверждение типовых форм договоров на обслуживание Клиентов, либо заключению таких договоров с Клиентами организуют работу по фиксированию в указанных документах следующих норм (при наличии такого решения в Банке):

- обязательства Клиента по предоставлению документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- обязательства Клиента по представлению сведений о Выгодоприобретателе в объеме и порядке, предусмотренном Банком, в случае совершения операций к выгоде третьих лиц;

- обязательства Клиента о представлении в Банк документов и сведений в случае изменения идентификационной информации, указанной в Программе идентификации;

- права Банка требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых для осуществления функций, предусмотренных действующими Нормативными требованиями;

- права Банка в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации отказать в исполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет) в случае непредставления Клиентом документов и сведений, необходимых Банку для реализации Нормативных требований;

- права Банка по своему усмотрению в одностороннем порядке устанавливать новые либо изменять существующие ставки комиссионного вознаграждения за обслуживание Клиента при условии его предварительного уведомления;

- права Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

4.5.5. Порядок действий сотрудников подразделений при взаимодействии с Клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий ДБО, в целях реализации Правил, изложен в соответствующих программах внутреннего контроля, в том числе:

- Программе идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя;

- Программе выявления операций;

- Программе организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

- Программе приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом.


4.6. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил внутреннего контроля

4.6.1. Документы и сведения, полученные в ходе реализации настоящих Правил, в том числе полученные в результате первичной идентификации и последующего изучения Клиента, подлежат документальному фиксированию в соответствии с настоящим разделом.

4.6.2. Информация об операциях (сделках) Клиента фиксируется таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки), в т.ч., сумму операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте.

4.6.3. Анкета (досье) клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, в результате которых не происходит открытия банковского счета (вклада) или установления иных длящихся договорных отношений, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Закона 115-ФЗ, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.

4.6.4. Информация о Клиенте, осуществляющем отдельные виды банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренные Инструкцией Банка России от 16 сентября 2010 года N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (далее - Инструкция N 136-И), фиксируется в Реестре операций с наличной валютой и чеками.

4.6.5. В зависимости от возможностей используемого АБС, Банком может быть установлен один из следующих способов ведения Анкет (досье) клиента:

- заполнение Клиентом либо сотрудником подразделения идентификационной части Анкеты (досье) клиента на бумажном носителе (устанавливается в случае, когда ведение Анкеты (досье) в АБС на данном участке банковской деятельности не полностью автоматизировано);

- формирование сотрудником подразделения Анкеты (досье) клиента в АБС на основании документов и сведений, полученных в соответствии с Программой идентификации. При переносе на бумажный носитель Анкета (досье) клиента заверяется подписью сотрудника, обладающего правом формирования Анкеты (досье) клиента в АБС либо Уполномоченным сотрудником, в котором Клиент состоит на обслуживании, либо Ответственным сотрудником.

4.6.6. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, а также сведения о Выгодоприобретателях, в том числе о действии Клиента к собственной выгоде либо к выгоде третьего лица, фиксируются Клиентом:

- в Анкете (досье) клиента, оформленной на бумажном носителе, заверенной подписью Клиента - физического лица, либо подписью уполномоченного лица и печатью Клиента - юридического лица;

- в Заявлении на открытие банковского счета (вклада) либо ином документе, заверенном подписью клиента - физического лица, либо подписью уполномоченного лица и печатью клиента - юридического лица, в случае если в соответствии с установленным Банком порядком проведения операций (открытия счетов, вкладов, заключения договоров) представление Клиентом Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе не предусмотрено;

- указанные сведения могут быть зафиксированы сотрудником подразделения на основании акта проверки присутствии по местонахождению юридического лица его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, или иного документа, оформленного в соответствии с установленным в Банке порядком.

4.6.7. Порядок документального фиксирования сведений о плательщике при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств

4.6.7.1. При осуществлении безналичных платежей с банковских счетов клиентов подразделения, осуществляющие прием и обработку расчетных документов, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации:

- информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания;

- информация о плательщике - юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

4.6.7.2. При осуществлении операций по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов подразделения, проводящие указанные операции, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации:

- информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания;

- информация о плательщике - юридическом лице должна включать наименование, уникальный присваиваемый номер (код, пароль) операции, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

4.6.7.3. В случае, если банк, в котором открыт банковский счет получателя, либо банк, который обслуживает получателя при осуществлении в его пользу перевода денежных средств без открытия банковского счета, либо банк, который участвует в осуществлении перевода денежных средств, является иностранным банком, информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике - юридическом лице должна включать его наименование и адрес места нахождения.

4.6.7.4. Требования настоящего раздела в части контроля наличия и полноты передачи в составе расчетных документов информации не распространяются на:

- безналичные расчеты, осуществляемые Банком по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей;

- безналичные расчеты по банковским счетам, открытым в Банке;

- безналичные расчеты, осуществляемые с использованием платежных карт;

- безналичные расчеты между Банком и другой кредитной организацией, в том числе иностранным банком, осуществляемые от своего имени и за свой счет;

- переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей.

4.6.7.5. Подразделения, осуществляющие операции по счетам банков-корреспондентов, обязаны обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученных расчетных документах, и ее хранение в соответствии с порядком хранения информации (документов), указанным в настоящих Правилах.


4.7. Порядок хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил внутреннего контроля <1>

--------------------------------

<1> Банк вправе самостоятельно определить место и порядок хранения документов, указанных в настоящем Порядке.


4.7.1. В целях ПОД/ФТ Банк хранит следующие документы и сведения:

4.7.1.1. оригиналы и копии документов, а также сведения в письменной форме, полученные в результате реализации Программы идентификации (учредительные документы, документы, выданные налоговыми, регистрирующими и другими государственными органами, документы, удостоверяющие личность клиентов, их представителей и лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами (вкладами) клиентов (включая документы, подтверждающие наличие у них соответствующих полномочий), Анкеты (досье) клиента, оформленные на бумажном носителе, и пр.). При этом:

- документы и сведения подлежат хранению в юридическом деле Клиента в подразделении по месту обслуживания Клиента либо в подразделении, осуществившем операцию (заключившем соглашение, договор и пр.), либо в архиве после прекращения отношений с Клиентом в течение 5 лет;

- заверенные в установленном порядке Анкеты (досье) Клиентов - физических лиц на бумажном носителе могут подлежать хранению в соответствии с порядком, установленным Банком для конкретного вида операций;

- сведения, фиксирование которых осуществляется в электронном виде, подлежат хранению в течение указанного срока на информационном ресурсе, определенном Банком.

4.7.1.2. расчетные документы Клиента, являющиеся основанием для проведения операций, а также договоры, соглашения Клиента с Банком, содержащие сведения, указанные в статьи 7 Закона N 115-ФЗ, подлежат хранению в соответствии с установленным в Банке порядком в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом;

4.7.1.3. иные документы, содержащие информацию о Клиенте либо его операциях, полученные в результате реализации Правил, включая деловую переписку с клиентом, подлежат хранению в юридическом деле Клиента в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом;

4.7.1.4. документы, подтверждающие отказ от заключения договора, в том числе договора банковского счета (вклада), а также документы, подтверждающие отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, подлежат хранению в течение 5 лет с момента такого отказа в подразделении по месту его реализации;

4.7.1.5. сообщения (ОЭС), направленные Банком в Уполномоченный орган, а также извещения Банка России и Уполномоченного органа о получении таких сведений (ИЭС) подлежат хранению в течение 5 лет со дня направления (получения) в электронном виде на информационном ресурсе с ограниченным доступом. Хранение указанных документов должно быть организовано с таким расчетом, чтобы сохранялись первоначальные атрибуты электронных документов (имя файла, его размер, дата создания);

4.7.1.6. полученные в установленном порядке файлы с Перечнем экстремистов, протоколы проверки на соответствие Перечню экстремистов (при их наличии), а также Извещения Банка о принятии (непринятии) файлов, содержащих Перечень экстремистов, подлежат хранению в электронном виде в течение 5 лет со дня направления (получения) на информационном ресурсе, определенном Банком;

4.7.1.7. в филиалах Банка хранятся сообщения (ОЭС), а также полученные от Подразделения по ПОД/ФТ уведомления о принятии/непринятии Уполномоченным органом сообщений (ИЭС), подготовленных филиалом. Указанные сведения подлежат хранению в течение 5 лет со дня направления (получения) в электронном виде на информационном ресурсе филиала, доступном Уполномоченному сотруднику филиала и лицу, его замещающему;

4.7.1.8. программные и программно-аппаратные средства криптографической защиты информации и справочники ключей кодов аутентификации хранятся в течение не менее 5 лет с момента их последнего использования;

4.7.1.9. запросы государственных органов исполнительной власти Российской Федерации, в том числе Уполномоченного органа и подразделений Банка России, о предоставлении информации, справок, документов, относящихся к сфере ПОД/ФТ, а также ответы на такие запросы хранятся в течение не менее 5 лет в подразделении, в адрес которого пришел такой запрос;

4.7.1.10. сообщения о необычных операциях (сделках) хранятся в бумажном или электронном виде в течение не менее 5 лет со дня принятия решения о направлении/ненаправлении соответствующих сведений в Уполномоченный орган;

4.7.1.11. журнал учета приостановленных операций хранится в течение 5 лет со дня проведения последней приостановленной операции (последней записи);

4.7.1.12. журналы регистрации мероприятий по ПОД/ФТ хранятся в соответствующих подразделениях в течение 5 лет со дня его закрытия (последней записи).

4.7.1.13. документы, свидетельствующие о прохождении работниками Банка обучения по ПОД/ФТ в соответствии с Программой подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ, находятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в Банке.

4.7.2. Датой прекращения отношений с Клиентом при наличии договора банковского счета (вклада), корреспондентского счета, договора о депозитарном или ином обслуживании является дата окончания (расторжения) договора. Датой прекращения обязательств, при проведении операций без установления договорных отношений, является дата проведения операции.

4.7.3. Хранение документов и сведений, полученных в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, должно быть организовано в соответствии с внутренними требованиями Банка в сфере информационной безопасности и Порядка обеспечения конфиденциальности информации настоящих Правил, исключающей доступ к ним третьих лиц.

4.7.4. Ответственными за организацию хранения и сохранность информации и документов, полученных в результате реализации Правил, являются руководители соответствующих подразделений, в которых такие документы подлежат хранению.


4.8. Порядок участия в реализации Правил обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, расположенных на территории Российской Федерации, а также порядок взаимодействия Банка с такими подразделениями при реализации Правил. Ответственность должностных лиц при реализации Правил <1>

--------------------------------

<1> Банк вправе самостоятельно определить перечень и порядок распределения зон ответственности в зависимости от установленного Банком порядка.


4.8.1. Сотрудники подразделений Банка несут ответственность за:

- выполнение Нормативных требований, внутренних документов Банка в части идентификации Клиентов, их Представителей, установления и идентификации Выгодоприобретателей, проверки Клиентов и присвоения уровня риска;

- полноту и своевременность выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок);

- достоверность сведений, передаваемых в Подразделение по ПОД/ФТ для направления в Уполномоченный орган;

- соблюдение порядка документального фиксирования и хранения информации о Клиентах и осуществляемых ими операциях;

- соблюдение установленных требований по отказу от открытия банковского счета (вклада), установлению иных договорных отношений и отказу от исполнения распоряжения Клиента об осуществлении операции, а также за соблюдение установленных требований по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом;

- своевременное прохождение обучающих мероприятий в сфере ПОД/ФТ;

- соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате реализации Правил.

4.8.2. Уполномоченные сотрудники несут ответственность за:

- регулярный анализ операций Клиентов на их соответствие масштабам декларируемой Клиентом экономической деятельности и обычной деловой практики соответствующего субрынка, а также установление экономического смысла проводимых операций путем получения от Клиентов документов и сведений по проводимым операциям;

- полноту и своевременность проведения обучающих мероприятий в соответствии с Программой обучения, а также консультирование сотрудников Подразделений по вопросам ПОД/ФТ;

- своевременность информирования Ответственного сотрудника о факте выявления операций, подлежащих приостановлению;

- подготовку информации руководителю подразделения для принятия решения по комплаенс-рискам в сложных и спорных ситуациях;

- соответствие уровня собственных знаний по вопросам ПОД/ФТ требованиям, предъявляемым к сотрудникам, ответственным за реализацию Правил в подразделении;

- организацию взаимодействия по вопросам ПОД/ФТ с Уполномоченными сотрудниками других подразделений;

- полноту и своевременность направления в Подразделение по ПОД/ФТ сведений, необходимых для подготовки ОЭС в соответствии с Нормативными требованиями;

- соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения Правил.

4.8.3. Уполномоченные сотрудники филиалов Банка несут ответственность за выполнение мероприятий, указанных в пункте 4.8.2 Правил, а также несут ответственность за:

- соблюдение порядка хранения файлов ОЭС, направленных в Подразделение по ПОД/ФТ, а также полученных из Подразделения по ПОД/ФТ уведомлений о принятии/непринятии ОЭС филиала Уполномоченным органом;

- соблюдение сроков принятия решений по сообщениям о необычных операциях (сделках) и обоснованность принятых решений;

- своевременное формирование ответов на письменные запросы Уполномоченного органа и Банка России и иных государственных органов по вопросам ПОД/ФТ;

- разработку и представление на утверждение руководителю филиала Перечня подразделений филиала, к компетенции которых отнесена реализация Правил;

- разработку и представление на утверждение руководителю филиала порядка взаимодействия подразделений филиала при реализации Правил (при необходимости);

- своевременное направление сотрудникам филиала документов и информации по вопросам ПОД/ФТ.

4.8.4. Руководители подразделений Банка и руководители филиалов Банка несут ответственность за:

- организацию внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на всех направлениях деятельности возглавляемых ими подразделений, где осуществление таких процедур в соответствии с Правилами является необходимым;

- своевременный подбор и назначение Уполномоченных сотрудников, а также лиц, их замещающих, соответствующих квалификационным требованиям и обладающих необходимыми профессиональными знаниями и опытом;

- разграничение зон ответственности сотрудников подразделений при осуществлении процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- подготовку и утверждение распорядительных и иных документов по организации внутреннего контроля в подразделении в целях ПОД/ФТ;

- внесение в должностные инструкции сотрудников должностных обязанностей, связанных с осуществлением функций ПОД/ФТ;

- соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения настоящих Правил. Контроль за выполнением Уполномоченным сотрудником требований по обеспечению сведений, отнесенных к разряду конфиденциальных;

- организацию хранения и сохранность информации и документов, полученных в результате осуществления мероприятий в целях ПОД/ФТ;

- защиту интересов Банка от Клиентов, вовлекающих Банк в реализацию схем легализации преступных капиталов и финансирования терроризма, включая принятие решений об отказе в открытии банковского счета (вклада) и иных договорных отношений, в случаях, предусмотренных законодательством;

- своевременность принятия решений об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции в случаях, предусмотренных законодательством;

- обеспечение участия сотрудников подразделения в обучающих мероприятиях в сфере ПОД/ФТ в соответствии с Программой обучения.

4.8.5. Руководители филиалов Банка несут ответственность за выполнение мероприятий, указанных в пункте 4.8.4 настоящих Правил, а также несут ответственность за:

- своевременный подбор и согласование с Подразделением по ПОД/ФТ кандидатуры Уполномоченного сотрудника и лица, его замещающего;

- организацию непрерывности исполнения функции ПОД/ФТ в филиале, включая замещение Уполномоченного сотрудника на время его отсутствия;

- административное управление Уполномоченными сотрудниками, включая контроль за соблюдением трудовой дисциплины и распорядка дня, размещение и комплектация рабочих мест, обеспечение необходимыми расходными материалами;

- незамедлительное информирование Ответственного сотрудника о недостатках, выявленных в работе Уполномоченного сотрудника;

- своевременное утверждение, обновление и доведение до сведения сотрудников филиала Перечня Подразделений филиала, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил.

4.8.6. Сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ несут ответственность за:

- своевременное информирование подразделений об изменениях в законодательстве и нормативных требованиях в сфере ПОД/ФТ;

- своевременное распространение и обновление Перечня экстремистов, а также иных баз данных, используемых в целях ПОД/ФТ;

- полноту и своевременность проведения обучающих мероприятий в соответствии с Программой обучения, а также консультирование Уполномоченных сотрудников;

- своевременное прохождение обучающих мероприятий по вопросам ПОД/ФТ, а также соответствие уровня собственных знаний требованиям, предъявляемым к сотрудникам Подразделения по ПОД/ФТ;

- соблюдение сроков принятия решений по сообщениям о необычных операциях (сделках) и обоснованность принятых решений;

- анализ и выявление типологий, схем необычных операций (сделок) Клиентов и разработку мер по их пресечению;

- формирование функциональных требований по вопросам ПОД/ФТ к разрабатываемому программному обеспечению;

- своевременное направление сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган;

- своевременность и полноту направления в филиалы уведомлений о принятии/непринятии ОЭС филиала Уполномоченным органом;

- сохранность файлов, направленных в Уполномоченный орган (ОЭС) и принятых из Банка России и уполномоченного органа (ИЭС);

- своевременное формирование ответов на письменные запросы Уполномоченного органа, Банка России в части компетенции ПОД/ФТ;

- соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения Правил.

4.8.7. Ответственный сотрудник несет персональную ответственность за:

- разработку, утверждение и реализацию Правил;

- формирование Перечня Подразделений и разграничение зон ответственности между подразделениями при реализации Правил;

- за своевременное доведение обновленной версии Перечня экстремистов до сотрудников, ответственных за обновление Перечня экстремистов в АБС, а также своевременное направление в филиалы (подразделения) Банка;

- своевременную разработку и утверждение документов по реализации Программы обучения;

- организацию работы по принятию решений по сообщениям о необычных операциях (сделках), включая делегирование прав на принятие указанных решений иным сотрудникам Банка;

- распределение должностных обязанностей, связанных с осуществлением внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, между сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ;

- организацию представления в Уполномоченный орган сведений в соответствии с Нормативными требованиями;

- принятие решений о приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в порядке, предусмотренном Нормативными требованиями;

- соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения настоящих Правил;

- своевременную подготовку и направление на ознакомление Руководителю Банка отчетов о реализации Правил внутреннего контроля.

4.8.8. Руководитель Банка несет ответственность за:

- общее руководство и эффективное управление организацией внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на всех направлениях деятельности Банка;

- создание подразделения Банка, организующего реализацию Правил, и обеспечение его ресурсами для эффективного исполнения своих функций;

- утверждение и доведение Правил до сотрудников подразделений, обеспечение их соблюдения и отчетность перед Советом директоров за их исполнение;

- осуществление периодической оценки функционирования Системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.


4.9. Порядок взаимодействия Банка с дочерними организациями, филиалами и представительствами, расположенными за пределами территории Российской Федерации, по вопросам ПОД/ФТ

4.9.1. Банк, не имеющий филиалов, представительств, а также дочерних организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенных за пределами Российской Федерации, руководствуется в своей деятельности по осуществлению внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами. <1>

--------------------------------

<1> Настоящий Порядок уточняется Банком в зависимости от наличия/отсутствия филиалов, представительств, а также дочерних организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенных за пределами Российской Федерации.


4.9.2. Банк, имеющий филиалы, представительства, а также дочерние организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации (далее - Организации), принимает все доступные меры по распространению действия Закона N 115-ФЗ на Организации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

4.9.3. В рамках взаимодействия Банка с Организациями по вопросам ПОД/ФТ Подразделение по ПОД/ФТ осуществляет мониторинг возможности распространения действия Закона N 115-ФЗ на Организации. Для этих целей Банк осуществляет следующие мероприятия:

4.9.3.1. в случае появления у Банка новой Организации Юридическое подразделение (или иное назначенное Банком подразделение) в срок не позднее 2-х рабочих дней с момента получения сведений о появлении такой Организации предоставляет в установленном Банком порядке такие сведения Ответственному сотруднику с указанием наименования, местонахождения, контактных данных (при наличии), вида деятельности, наличия лицензий или разрешений в ином виде для работы на финансовом рынке;

4.9.3.2. Ответственный сотрудник в течение 2-х рабочих дней с даты получения указанных сведений направляет в Организацию запрос по форме и в порядке, установленном Банком, с целью уточнения наличия и особенностей функционирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, действующей в Организации. К запросу прикладывается текст Закона N 115-ФЗ и пояснения в части его реализации за пределами Российской Федерации;

4.9.3.3. в целях выполнения запроса Банка Организация информирует Ответственного сотрудника о возможности и порядке реализации (частичной реализации) Закона N 115-ФЗ либо невозможности его исполнения в случаях, когда законодательство государства места нахождения Организации не позволяют его исполнить. К ответу Организация прикладывает документы (их копии), содержащие информацию о причинах невозможности исполнения Закона N 115-ФЗ.

4.9.4. На основании полученных документов и сведений о невозможности исполнения Организацией положений Закона N 115-ФЗ Ответственный сотрудник принимает решение о признании (непризнании) данной ситуации в качестве препятствия государства (территории), в котором (на которой) расположена Организация, в реализации Закона N 115-ФЗ либо его отдельных положений. Сведения об указанных фактах в установленном порядке направляются в Уполномоченный орган и в надзорный орган в соответствующей сфере деятельности.

4.9.5. В целях актуализации сведений об исполнении Закона N 115-ФЗ Организациями Ответственный сотрудник не реже 1-го раза в три года, либо в случае изменения Закона N 115-ФЗ направляет запрос по форме, установленной Банком, в адрес Организаций.

4.9.6. Документы, полученные при реализации настоящего раздела и касающиеся взаимодействия Банка и Организации по вопросам возможности исполнения Организацией положений Закона N 115-ФЗ, в том числе переписка с Уполномоченным органом и надзорным органом, хранятся в электронном виде или на бумажном носителе в Подразделении по ПОД/ФТ в течение не менее 5 лет с даты их направления либо получения.


4.10. Порядок информирования сотрудниками Банка, в том числе Ответственным сотрудником, Руководителя Банка и Службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка

4.10.1. Важным принципом осуществления банковской деятельности является непричастность Банка в целом и каждого из его сотрудников к каким-либо операциям и сделкам, а также к любым действиям, которые могут вызвать подозрения в содействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4.10.2. Факты соучастия сотрудников или содействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются серьезным нарушением должностных обязанностей и влекут применение мер дисциплинарной ответственности вплоть до увольнения, в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации. Информация о таких фактах подлежит немедленной передаче Ответственному сотруднику в порядке, установленном в Банке.

4.10.3. Ответственный сотрудник в рабочем порядке незамедлительно информирует о таких фактах Руководителя СВК и при необходимости Руководителя Банка. Сведения о фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка, и предпринятых в связи с этим мерах включаются в ближайший отчет о реализации Правил.

4.10.4. СВК информирует Руководителя Банка о результатах проверок соблюдения требований Закона N 115-ФЗ и настоящих Правил подразделениями и Ответственным сотрудником.


4.11. Контроль за реализацией Правил внутреннего контроля

4.11.1. Уполномоченные сотрудники осуществляют контроль за реализацией Правил сотрудниками Подразделений, в которых они назначены.

4.11.2. Руководители подразделений осуществляют контроль за исполнением сотрудниками своих должностных обязанностей, связанных с реализации настоящих Правил.

4.11.3. Ответственный сотрудник, сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ осуществляют контроль организации и осуществления в Подразделениях внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

4.11.4. Ответственный сотрудник осуществляет контроль за исполнением сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ своих должностных обязанностей, связанных с ПОД/ФТ.

4.11.5. СВК осуществляет контроль за соблюдением подразделениями Нормативных требований и Правил, в том числе за исполнением Ответственным сотрудником своих функций в соответствии с Программой проверки внутреннего контроля.


4.12. Порядок обеспечения конфиденциальности информации

4.12.1. Сотрудники подразделений, а также иные Сотрудники, в силу должностных обязанностей имеющие доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц.

4.12.2. К конфиденциальной информации относятся следующие сведения:

- сведения, подлежащие документальному фиксированию в процессе идентификации и изучения Клиентов, в том числе сведения о счетах (вкладах) и совершаемых операциях, а также сведения, содержащиеся в Анкетах (досье) Клиента;

- сведения, подлежащие документальному фиксированию, о выявленных операциях (сделках);

- сведения о внутренних документах Банка в сфере ПОД/ФТ;

- сведения об используемых Банком процедурах и методах и проводимых мероприятиях, направленных на исполнение Нормативных требований.

4.12.3. При подготовке документов, содержащих указанные выше сведения, включая внутреннюю служебную переписку, сотрудники должны предпринимать разумные и достаточные меры, направленные на обеспечение конфиденциальности информации в соответствии с принятыми в Банке порядками в сфере соблюдения требований информационной безопасности.

4.12.4. При поступлении запросов от Уполномоченного органа, надзорных, правоохранительных, судебных и иных органов власти о предоставлении информации в отношении клиентов Банка, сотрудники подразделений обязаны обеспечить соблюдение режима конфиденциальности в процессе работы с указанными документами.

4.12.5. Сотрудникам Банка запрещается информировать Клиентов и иных лиц:

- о представлении в Уполномоченный орган информации, полученной в результате реализации Правил;

- о причинах приостановления операций либо отказа в заключении договора банковского счета (вклада), за исключением информации, которая может быть доведена до Клиента в соответствии с "Программой организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу от выполнения распоряжения клиента об осуществлении операции" и "Программой приостановления операций";

- передавать иную информацию, отнесенную настоящими Правилами к разряду конфиденциальной.

4.12.6. Направление в Уполномоченный орган сведений, установленных Нормативными требованиями, осуществляется в соответствии с порядком, определенным Банком России, с применением средств криптографической защиты информации (СКЗИ). Список должностных лиц, имеющих доступ к автоматизированному рабочему месту (АРМ) приема-передачи отчетности в виде электронных документов, а также лиц, имеющих доступ к носителям секретных ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП) и шифрования, утверждается Руководителем Банка либо лицом, им уполномоченным.


5. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА, ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ


5.1. Общие положения

5.1.1. Целью настоящей Программы идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя (далее - Программа идентификации) является получение предусмотренных Нормативными требованиями сведений о Клиентах, их Представителях и Выгодоприобретателях, а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

5.1.2. Сотрудник Подразделения обязан провести идентификацию Клиента (за исключением случаев, установленных п. 5.1.6 настоящих Правил) при осуществлении следующих операций (сделок): <1>

--------------------------------

<1> Банки могут самостоятельно отразить специфику своей деятельности.


- привлечение Банком денежных средств во вклады (депозиты);

- размещение Банком привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение счетов;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе кредитных организаций, по их счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов, в том числе кредитных организаций;

- покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

- выдача Банком поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение Банком права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами или иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- осуществление лизинговых операций;

- оказание Банком консультационных и информационных услуг;

- осуществление операций на основании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами;

- совершение операций с использованием платежной карты;

- совершение иных сделок в соответствии с законодательством РФ.

5.1.3 В случае если при совершении операции/заключении сделки из числа перечисленных в подпункте 5.1.2 от имени Клиента действует Представитель, работник Подразделения обязан провести идентификацию Представителя.

5.1.4 При проведении банковских операций и иных сделок из числа перечисленных в п. 5.1.2 работник Подразделения предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению и идентификации Выгодоприобретателя.

5.1.5 Идентификация Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя осуществляется на основании документов и сведений, представляемых Клиентом, его Представителем, в том числе документов, являющихся основанием для совершения банковских операций и иных сделок.

5.1.6 Идентификация Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателя не проводится:

- в отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации;

- при осуществлении операций по приему от Клиентов - физических лиц платежей, совершаемых без открытия банковского счета, при осуществлении, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия счета, в том числе перевода электронных денежных средств, а также при осуществлении физическими лицами операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, если сумма таких операций не превышает 15 000 российских рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), за исключением случая, когда у сотрудников Банка/банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

5.1.7. При проведении идентификации и обновлении сведений Банк вправе требовать предоставления Клиентом, его Представителем и получать от Клиента, его Представителя документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).


Страницы документа: